Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике»

ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

г.Бишкек, от 29 июля 1997 года N 60

О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике

(В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 18 декабря 2003 года N 235, 15 декабря 2004 года N 192, 10 марта 2005 года N 46, 1 декабря 2005 года N 158, 27 января 2006 года N 22, 30 мая 2007 года N 75, 16 мая 2008 года N 88, 17 октября 2008 года N 217, 20 ноября 2008 года N 243, 28 марта 2009 года N 93, 27 апреля 2009 года N 136, 26 мая 2009 года N 167, 26 мая 2009 года N 172)

Глава I
Общие положения

Статья 1. Понятие банка

  1. Банком в Кыргызской Республике является финансово-кредитное учреждение, созданное для привлечения депозитов юридических и физических лиц и других денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, а также для осуществления расчетов по поручениям клиентов.
  2. Банк является юридическим лицом, создаваемым в форме акционерного общества и осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики на основании лицензии, выданной Национальным (Центральным) банком Кыргызской Республики (далее — Банк Кыргызстана).
  3. Термин «банк» или словосочетание, включающее этот термин, могут быть использованы в фирменном наименовании и рекламных целях лишь учреждениями, имеющими право на совершение банковских операций в соответствии с настоящим Законом и Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики».
  4. Требования к банку, установленные настоящим Законом, могут предъявляться и к иным финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Банком Кыргызстана, в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Банка Кыргызстана.

(В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 16 мая 2008 года N 88, 20 ноября 2008 года N 243)

Статья 2. Понятие депозита

  1. Депозит- это сумма денег, получаемая одним лицом от другого лица на условиях возвратности (независимо от того, полная или частичная возвратность или возвратность большей суммы).

Лица, не имеющие соответствующей лицензии Национального (Центрального) банка Кыргызской Республики, не имеют право принимать депозиты и использовать в своем наименовании термин «депозит».

  1. Лицо, которое не является банком, может привлекать денежные средства, не являющиеся депозитами, только в тех случаях, если эти средства:

1) приняты от банков или других лиц, чьей деятельностью является выдача ссуд;

2) приняты одним лицом от другого лица на условиях займа;

3) приняты от иностранных или международных финансовых организаций;

4) приняты страховыми компаниями или социальными (пенсионными) фондами в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

5) приняты посредством выпуска ценных бумаг в соответствии с законодательством, регулирующим операции с ценными бумагами;

6) приняты при наличии лицензии в соответствии с законодательством Кыргызской Республики с целью осуществления деятельности, направленной на инвестирование в ценные бумаги от имени клиента специализированными компаниями;

7) вносятся как предоплата или частичная оплата по контракту на продажу, аренду или в результате другого вида представления имущества или услуг и подлежат возврату только в случае, когда имущество и услуги не были в действительности проданы, арендованы или оказаны;

8) вносятся как гарантия или залог в соответствии с выполнением контракта или для обеспечения поставки или возврата какого-либо имущества;

9) вносятся одним акционерным обществом в другое, если они являются дочерними компаниями одной и той же основной (родительской) компании или, если одна из них является дочерней компанией другой;

10) принимаются одним лицом от другого лица на основании договора о совместной деятельности.

(В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

Глава IV
Осуществление банковской деятельности

Статья 33. Банковские операции

  1. Банк может проводить следующие виды банковских операций со специальным указанием о них в лицензии:

1) привлекать депозиты от своего имени на условиях, оговоренных с вкладчиком;

2) размещать собственные или привлеченные средства от своего имени на условиях, оговоренных с заемщиком;

3) открывать и вести счета физических и юридических лиц в национальной валюте Кыргызской Республики;

4) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

5) выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверждать платежные документы (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки;

6) покупать и продавать долговые обязательства (факторинг) и учитывать простые и переводные векселя (форфетирование);

7) выдавать долговые ценные бумаги на условиях, определенных Банком Кыргызстана в соответствующих нормативных актах;

8) осуществлять операции по финансовому лизингу;

9) (Утратил силу в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 года N 158)

10) выдавать банковские гарантии.

1-1. При наличии соответствующей лицензии банк может предоставлять услуги, соответствующие исламским принципам банковского дела и финансирования, в порядке, установленном Банком Кыргызстана.

Банк Кыргызстана вправе утвердить ограниченный перечень операций, а также типовых контрактов (договоров), соответствующих международной практике, осуществляемой в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

Порядок получения лицензии для осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования определяется нормативными актами Банка Кыргызстана.

  1. Банк помимо перечисленных в пункте первом настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдавать поручительства и иные обязательства за третьих лиц;

2) приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) осуществлять брокерские услуги, включающие покупку и продажу ценных бумаг по поручению клиента, действуя по инструкциям клиента, при наличии лицензии на эту деятельность согласно законодательству;

4) осуществлять доверительное управление (траст) имуществом по договору с физическим или юридическим лицом при наличии лицензии, предусмотренной законодательством;

5) предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения валюты, документов и ценностей;

6) изымать и реализовывать заложенное залогодателями имущество в погашение их обязательств перед банком. Эти операции являются неторговыми;

7) выпускать от своего имени ценные бумаги при условии получения на это разрешения (лицензии) согласно законодательству;

8) оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с банковской деятельностью, в том числе услуги по управлению банком.

Банки вправе осуществлять иные сделки, необходимые для обеспечения их деятельности, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

  1. При наличии дополнительной лицензии банки могут осуществлять:

1) все или некоторые из операций, перечисленных в пункте первом настоящей статьи, в иностранной валюте, включая операции по счетам в иностранной валюте для клиентов и по приобретению иностранной валюты от имени клиента;

2) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени;

3) операции с драгоценными металлами (только банковское серебро, золото, платина и монеты из указанных металлов высоких проб).

  1. В соответствии с порядком и ограничениями, установленными Банком Кыргызстана, а также при наличии соответствующей лицензии банки могут осуществлять:

1) покупку и продажу ценных бумаг для банка от своего имени;

2) выпускать ценные бумаги по поручению и от имени другой компании;

3) операции с производными финансовыми инструментами (деревативы);

4) (Утратил силу в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 года N 158)

(В редакции Законов КР от 1 декабря 2005 года N 158, 28 марта 2009 года N 93)

Статья 34. Запрет на рекламу, не соответствующую действительности

  1. Банку запрещается рекламировать свою деятельность, если эта реклама не соответствует действительному положению дел в банке.
  2. Банк Кыргызстана вправе потребовать от любого банка изменить или отозвать рекламу и информацию о деятельности банка или изменить название банка, если содержание рекламы, информации или наименование может ввести в заблуждение или привести к обману вкладчиков и других лиц.
  3. В случае невыполнения требований Банка Кыргызстана, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, в установленный срок, Банк Кыргызстана вправе опубликовать информацию о несоответствии рекламы действительности за счет банка, опубликовавшего такую рекламу.
  4. Ответственность за умышленное предоставление в печати не соответствующих действительности данных о деятельности банка наступает в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Статья 35. Предоставление кредитов

  1. Кредитные операции банка осуществляются в соответствии с его внутренней кредитной политикой, утверждаемой Советом директоров банка.

Совет директоров банка должен периодически проводить обзор адекватности кредитной политики и кредитной стратегии, а также определять примерный уровень рисков, которые принимает на себя банк для достижения своих целей по бизнесу, и доказательство того, что эти риски находятся в пределах допустимых значений. Кредитная стратегия должна отражать информацию об основных секторах экономики, в которые банк намерен направить кредиты, основных и потенциальных заемщиках, о сроках кредитов, в какой валюте они выдаются, о месторасположении заемщиков и ожидаемом уровне возвратности и доходности по кредитам.

Правление банка несет ответственность за исполнение кредитной политики и кредитной стратегии банка, для чего обязано разработать и внедрять в деятельности банка политики и процедуры по выявлению, измерению, мониторингу и контролю кредитного риска. Такие политики и процедуры должны охватывать кредитные риски во всех видах деятельности банка, в конкретных кредитах и портфелях вложений банка. Банк должен управлять кредитным риском во всех его проявлениях во всех банковских продуктах, операциях и деятельности банка. Банк должен добиться уверенности в том, что все риски выявлены, оценены и находятся под контролем по всем новым продуктам, прежде чем войти в рынок таких продуктов или риски по ним будут приняты банком. Это также должно быть предварительно подтверждено Советом директоров или соответствующим органом банка, в функции которого входит принятие таких решений.

  1. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка, назначаемый Советом директоров банка. Все вопросы, касающиеся выдачи кредитов, гарантий, обязательств, поручительств и т.д., должны решаться только кредитным комитетом либо лицами, которым комитет делегирует данное право. Комитет рассматривает также вопросы, касающиеся разделения полномочий по выдаче кредитов. Правление банка в особых случаях имеет право отменять или пересматривать решения кредитного комитета.

Банк должен осуществлять выдачу кредитов на основании критериев, обеспечивающих стабильное состояние банка. Эти критерии должны включать требование по тщательному изучению финансового состояния предполагаемого заемщика и его деятельности, а также целей и структуры кредитного вложения, источников возврата кредита.

  1. Право выдачи кредитов должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц и эти лица несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные при кредитовании.

Банк должен установить кредитные лимиты по группам заемщиков, отраслям, группам связанных лиц, различным типам кредитных вложений, включая все кредитные заменители и все виды активных вложений, несущих в себе риск кредитной потери, независимо от того, в каком виде они были предоставлены, юридически были оформлены или представляли какие бы то ни было разновидности финансовых инструментов.

  1. Нормы, предусмотренные настоящей статьей, распространяются на гарантийные (внебалансовые) обязательства банка, а также иные операции, по своей сути являющиеся кредитованием и несущие в себе риск кредитной потери независимо от того, в каком виде они предоставлялись, юридически были оформлены или представляли какие бы то ни было разновидности активных финансовых инструментов.
  2. Банк обязан периодически проводить классификацию своего кредитного портфеля и других активов, включая забалансовые обязательства, и производить необходимые отчисления в резерв на покрытие потенциальных потерь, относимые на затраты, согласно нормативным актам Банка Кыргызстана.
  3. В качестве обеспечения кредита могут выступать залог, гарантия, поручительство, различные финансовые и другие инструменты, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики или кредитным договором.

Банк не может выдавать кредиты на покупку или под гарантию ценных бумаг, выпущенных самим банком.

  1. Банк обязан составлять и вести кредитное досье, включающее в себя основные данные, касающиеся заемщика, информацию о полученном кредите, иные сведения, связанные с предоставленными заемными средствами и/или касающиеся заемщика.
  2. При предоставлении кредита банк должен изучить кредитное досье заемщика и вправе потребовать отчеты, балансы и иные документы, подтверждающие его платежеспособность, а также предпринять иные действия с целью подтверждения достоверности представленных сведений.

Заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством республики за полноту и достоверность предоставляемой информации и отчетности банку.

  1. Банк должен иметь систему для постоянного мониторинга состояния и качества каждого кредита, включая определение адекватности созданных резервов под кредитные потери, а также для постоянного администрирования портфелей банковских вложений, несущих в себе риск кредитной потери.

Банк должен разработать и внедрить систему внутреннего рейтинга рисков в управлении кредитным риском. Система внутреннего рейтинга рисков должна соответствовать природе, размерам и сложности осуществляемых видов деятельности банка.

Банк должен иметь информационные системы и технику анализа, позволяющие измерять кредитные риски, присущие всем его балансовым и внебалансовым операциям (деятельности). Эти системы должны позволять банку получать адекватную информацию о составе и состоянии кредитного портфеля и всех портфелей вложения, включая выявление любых концентраций рисков.

При оценке кредитов, кредитных портфелей и портфелей вложений банк должен учитывать потенциальные будущие изменения в экономических условиях, поэтому он должен оценивать уровни кредитного риска из критических позиций.

  1. Банк должен иметь систему для управления проблемными кредитами и незапланированными ситуациями.
  2. Банк должен определить и иметь постоянно действующую систему независимой кредитной проверки. Результаты такой проверки должны представляться непосредственно Совету директоров и Правлению банка. Банк не имеет права предоставлять кредиты (любые виды кредитных заменителей или любые виды финансовых инструментов, несущих в себе риск кредитной потери), если при этом нарушаются пределы кредитования, установленные настоящим Законом, нормативными актами Банка Кыргызстана и внутренними ограничениями банка.

Банк должен иметь налаженную функцию контроля кредитных рисков с целью соблюдения кредитных рисков в пределах установленных нормативов и внутренних лимитов. Любые потенциальные нарушения, отклонения от политики, процедур и внутренних лимитов должны быть вовремя сообщены руководству банка для срочного принятия мер.

(В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

Статья 35-1. Размещение средств по исламским принципам банковского дела и финансирования

Виды сделок (договоров) банка, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, по размещению средств осуществляются в соответствии с типовыми договорами, одобренными Шариатским советом и утвержденными Советом директоров.

Размещение средств по исламским принципам банковского дела и финансирования осуществляется в соответствии с требованиями Банка Кыргызстана.

(В редакции Закона КР от 28 марта 2009 года N 93)

Статья 36. Процентные ставки и величина комиссионного вознаграждения

  1. Ставки процентов и комиссионное вознаграждение, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банком самостоятельно.

Информация об уровне ставок процентов, комиссионных вознаграждений и тарифов за оказание банковских услуг должна быть открытой и не может быть предметом коммерческой или банковской тайны. Ставки процентов и комиссионные вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении должны быть указаны в двусторонних договорах, заключаемых банком и клиентом, а также при публикации и распространении информации об уровне процентных ставок и комиссионного вознаграждения за оказание банковских услуг.

В случае несоблюдения указанного требования Банк Кыргызстана вправе применить к банку меры воздействия, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики.

  1. Банк по согласованию с клиентами может периодически пересматривать величину процентных ставок по депозитам и кредитам с учетом ситуации, складывающейся в экономике. Данное условие должно быть закреплено в двухсторонних договорах, заключаемых банком и клиентом.
  2. В целях исключения монополии в банковской системе, а также обеспечения транспарентности оказываемых банками услуг Банк Кыргызстана может издавать нормативные правовые акты и/или устанавливать для банков ограничения по пунктам 1 и 2 настоящей статьи.

(В редакции Закона КР от 16 мая 2008 года N 88)

Статья 36-1. Исламские принципы банковского дела и финансирования

В Кыргызской Республике, наряду с традиционным банковским делом и кредитованием, применяются исламские принципы банковского дела и финансирования.

Порядок осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования определяется Банком Кыргызстана.

(В редакции Закона КР от 28 марта 2009 года N 93)

Статья 36-2. Вознаграждения и подобные выплаты

Банк, осуществляющий операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, вправе самостоятельно установить порядок, размеры и правила вознаграждений и подобных выплат, причитающихся клиентам.

(В редакции Закона КР от 28 марта 2009 года N 93)

Статья 38. Организация расчетов

  1. Банк осуществляет расчеты в формах, принятых в Кыргызской Республике и международной банковской практике, включая расчеты с применением системы электронных платежей.
  2. При поступлении платежных поручений от клиентов в связи с переводом средств и уплатой налогов при наличии средств на счете исполнение поручений клиентов по уплате налогов производится банком в первоочередном порядке.

Банк обязан направлять налоговые и другие подлежащие выплате в бюджет суммы в день совершения операции по снятию средств со счета клиента.

При поступлении бюджетных поручений от казначейств о зачислении средств из бюджета на счет клиента банка эти поручения исполняются в день их получения от казначейства.

Если сумма налога не зачислена в бюджет в день поступления платежного поручения, к банку применяется финансовая санкция — пени в размере 0,15 процента от суммы, подлежащей перечислению, за каждый день просрочки за период со дня поступления платежа по день фактического зачисления налога в бюджет. Аналогичный порядок применяется в случае несвоевременного зачисления на счет клиента-получателя средств из бюджета.

(В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

Глава VI
Отношения банка с клиентами

Статья 50. Основы взаимоотношений банка с клиентами

  1. Кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц осуществляется банком на основе договора с учетом положений настоящего Закона.

В договоре должны предусматриваться основные условия договаривающихся сторон, их права, обязанности и ответственность, условия и порядок выплаты процентов по депозитам и кредитам, ставки и тарифы за проведение банковских операций, порядок внесения изменений в договор, срок его действия, штрафные санкции за невыполнение условий договора, в том числе за изменение его в одностороннем порядке, а также иные условия, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и по договоренности сторон.

Вопросы, не урегулированные в договоре, разрешаются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

  1. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны.

Банк обязан по первому требованию клиента предоставлять общие условия проведения операций.

В каждом банке и его филиалах должен находиться годовой отчет о деятельности банка, а также иная информация о деятельности банка, которая представляется любому клиенту или инвестору банка.

  1. Банк должен объяснять своим клиентам либо рассылать в письменном виде каждый раз информацию об изменении условий обслуживания, касающихся каждого конкретного клиента, включая:

1) информацию о предоставляемых банком платных услугах;

2) информацию о размерах оплаты за предоставляемые услуги, включая кредиты;

3) информацию о процентах и условиях выплаты депозитов по вкладам;

4) порядок и сроки рассмотрения банком жалоб клиента;

5) другие условия проведения банковских операций.

  1. Все изменения и дополнения в договоры, заключаемые между банком и клиентом, могут быть внесены только по взаимному соглашению сторон. Банкам запрещается в одностороннем порядке изменять договоры с клиентом, касающиеся приема депозитов, если иное не предусмотрено в самом договоре.

Изменения, касающиеся банковских услуг или процентов по депозитам или кредитам, должны быть опубликованы в средствах массовой информации и помещены банком на информационных стендах во всех его отделениях.

  1. Споры, возникающие в процессе исполнения договора, если он не был разрешен по договоренности сторон, разрешаются в судебном порядке.
  2. За выполнение взятых на себя обязательств перед клиентами банки несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, если иное не предусмотрено договором.

(В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

Статья 51. Чеки, векселя и иные платежные инструменты

  1. Банк может использовать любые применяемые в международной банковской практике системы расчетов, включая:

1) чеки и чековые книжки;

2) сберегательные книжки, содержащие сведения о сумме, имеющейся на счете, и дающие право снимать деньги по предъявлению сберкнижки;

3) кредитные карточки, используемые в качестве платежного документа (даже если у клиента нет достаточных средств на счете, банк может дать ему кредит до определенного уровня с использованием карточки для покупки товаров или оплаты за услуги);

4) дебетовые (расчетные) карточки, используемые как платежное средство только в том случае, если клиент имеет достаточно средств на своем счете в банке;

5) гарантийные карточки по чековой книжке, подтверждающие, что банк выплатит по карточке заранее оговоренную с чекодателем сумму до определенного предела;

6) другие платежные средства, применяемые в международной банковской практике и не противоречащие законодательству.

  1. Банк может также использовать карточки, которые дают возможность клиенту получить деньги из специальных автоматов, используя при этом специальный код и карточку. Использование подобных карточек должно проводиться с предварительным уведомлением Банка Кыргызстана.

Статья 52. Свобода выбора клиентом банка

  1. Юридические и физические лица свободны в выборе банка для хранения собственных средств и кредитно-расчетного обслуживания и могут открывать любые счета и иметь счета в одном или нескольких банках.
  2. Юридические и физические лица распоряжаются своими средствами самостоятельно.

Клиенты банка могут свободно снимать со своих счетов денежные средства по представлению банку удовлетворительного доказательства его личности при условии, что они делают это в соответствии с условиями их соглашения с банком.

(В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

Статья 53. Запрещение использования счетов в преступных целях

В целях защиты репутации Кыргызской Республики и ее финансовой и банковской системы, недопущения использования банков в операциях, связанных с финансированием терроризма и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, а также в целях защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков запрещено использование банковских счетов в преступных целях. Банк Кыргызстана на основе законодательства и международных соглашений (договоров) по данному вопросу вправе издавать нормативные акты.

(В редакции Закона КР от 17 октября 2008 года N 217)

Статья 54. Банковская тайна

  1. Банку (включая Банк Кыргызстана), его учредителям, акционерам, членам Совета директоров и правления, исполнительным должностным лицам, сотрудникам банка, а также лицам, которые работают на банк, запрещается раскрывать третьим лицам или использовать в каких-либо целях любую информацию, которая им была доверена или к которой они имели доступ в процессе отношений между банком и клиентами, иначе как по основаниям, предусмотренным законодательством.

Данный запрет распространяется и на бывших клиентов банка и касается всей информации, полученной от таких клиентов. Кроме того, запрет касается всех лиц, которым банки оказывали услуги, независимо от того, имеют они счета в банке или нет.

  1. Запрет на распространение банковской информации включает в себя:

1) недопущение использования полученной (доверенной) информации для пользы банка или какого-то другого лица, если не будет на то разрешения или инструкций клиента;

2) нераскрытие имеющейся информации третьим лицам, за исключением случаев предоставления информации Банку Кыргызстана, уполномоченному органу по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и аудиторам, при исполнении ими их обязанностей, а также случаев, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О банковской тайне».

  1. Банки на основании официального запроса уполномоченного органа по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, предоставляют дополнительную информацию в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

(В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 16 мая 2008 года N 88, 17 октября 2008 года N 217)

См. также Закон КР от 23 июля 2002 года N 122 «О банковской тайне»

Статья 55. Защита интересов клиентов

(Исключена в соответствии с Законом КР от 16 мая 2008 года N 88)

Статья 56. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и другие ценности, находящиеся в банках, приостановление операций по счетам клиентов

  1. На денежные средства и другие ценности юридических лиц, находящиеся в банках, арест может быть наложен только по определению либо решению (приговору) суда, постановлению следственных органов в соответствии с законодательством республики. Взыскание может быть обращено лишь по исполнительным документам, выданным судами.
  2. На денежные средства и другие ценности граждан, находящиеся в банках, арест может быть наложен только по определению, решению, приговору суда, постановлению следственных органов с санкции прокурора по делам, находящимся в производстве, а взыскание может быть обращено только на основании приговора или решения суда.

Выемка документов, находящихся в банке, может быть произведена только по решению суда или следственными органами с санкции прокурора.

  1. Конфискация денежных средств и других ценностей граждан может быть произведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора или вынесенного в соответствии с законом постановления суда, содержащих норму о конфискации имущества.
  2. Банки приостанавливают операции или сделки физических и юридических лиц, в отношении которых имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма), в порядке и сроки, предусмотренные Законом Кыргызской Республики «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

(В редакции Закона КР от 26 мая 2009 года N 167)

Статья 57. Право несовершеннолетних по вкладам

  1. Несовершеннолетний имеет право вносить вклады в банк и самостоятельно ими распоряжаться.
  2. Вкладом, внесенным кем-либо на имя несовершеннолетнего, распоряжаются:

— до достижения несовершеннолетним 14 лет — родители или законные представители;

— по достижении несовершеннолетним 14 лет — сами несовершеннолетние.

Президент Кыргызской Республики   А.Акаев
     
Принят Законодательным собранием Жогорку Кенеша Кыргызской Республики   16 июня 1997 года
     
Одобрен Собранием народных представителей Жогорку Кенеша Кыргызской Республики   2 июля 1997 года