Кредитная история

Кредиты играют большую роль в развитии бизнеса и в расширении возможностей граждан в приобретении различных товаров, жилья. Однако кредиты выдаются только тем, кто прошел проверку со стороны кредитора. И при рассмотрении заявки на получение кредита любая кредитная организация обязательно анализирует кредитную историю потенциального заемщика.

Кредитная история — это информация о том, когда и в каких финансово-кредитных организациях человек получал кредит и насколько дисциплинированно его выплачивал своему кредитору. Другими словами, это репутация будущего клиента банка или микрофинансовой организации (МФО), которую он заслужил, работая с ними. В развитых странах, где каждый житель практически все приобретает на кредитные средства, уже давно работает простая формула: нет кредитной истории – нет кредита!

При каждом обращении за кредитом сотрудник кредитной организации обязательно попросит подписать специальную форму согласия на запрос кредитного отчета и предоставление информации о выданном кредите в кредитное бюро. Информация в кредитное бюро поступает от финансово-кредитных организаций на основе заключенного договора и только при наличии согласия самого заемщика.

Кредитное бюро – это независимая организация, которая осуществляет сбор, обработку и хранение кредитной информации. В кредитное бюро поступает информация о выданных кредитах физическим и юридическим лицах, индивидуальным предпринимателям.  В настоящее время самая большая база данных находится у кредитного бюро «Ишеним», которое с 2003 года собрало более 2,2 млн кредитных историй.

Некоторые люди полагают, что кредитное бюро формирует некий «черный список» заемщиков, которые вовремя не расплатились с кредитом, чтобы они больше никогда не получили доступ к кредитным ресурсам. К сожалению, распространению такого неверного представления о кредитном бюро способствуют и сами сотрудники банков и микрофинансовых организаций. Это совершенно неправильный подход к пониманию деятельности кредитного бюро. Кредитное бюро собирает любую информацию о кредитах, начиная с его выдачи и до последнего платежа. Эта информация будет храниться в кредитном бюро и предоставляться по мере поступления запросов от финансово-кредитных организаций. На основе полученной информации в кредитной истории финансово-кредитная организация самостоятельно определяет степень доверия к потенциальному заемщику, прогнозирует насколько будет успешным совместное сотрудничество с ним и решает, выдавать кредит человеку с той или иной кредитной историей или нет. Кстати, кредитная история формируется не только по заемщикам, но и поручителям. Поэтому последним стоит обращать на это внимание.

Если кредитная история свидетельствует о безупречном и своевременном выполнении всех обязательств по выплате кредита, то такая кредитная история считается позитивной (хорошей), и это будет способствовать получению кредита на более выгодных условиях. Такой заемщик будет желанным клиентом банка или МФО, к нему любой кредитор отнесется с особым вниманием и будет стараться удержать, предлагая более выгодные условия кредитования. Поэтому в интересах каждого потенциального заемщика с самого первого полученного кредита своевременно выполнять свои обязательства, следить за корректностью информации в своей кредитной историей, т.е. за своей деловой репутацией, чтобы кредитная история всегда помогала ему.

Если же кредитная история содержит информацию о несвоевременном исполнении обязательств по кредиту, т.е. были просрочки или другая информация, которая свидетельствует о недисциплинированности, то, к сожалению, обладателю такой кредитной истории кредитор может предложить менее выгодные условия кредитования или даже отказать в выдаче кредита.

Для проверки корректности информации в собственной кредитной истории любой гражданин может обратиться в кредитное бюро и получить ее один раз в год на бесплатной основе. Если заемщик или поручитель, пусть даже бывшие, считает, что информация в кредитной истории содержит неточности, некорректна, он может всегда может обратиться в кредитное бюро для выяснения и исправления всех неточностей в рамках действующего законодательства КР. Кредитная история предоставляется лично самому заемщику (поручителю) при предъявлении документов, удостоверяющих личность, или по нотариально заверенной доверенности. Предусмотрена возможность предоставления кредитной истории по почте, если заемщик обратился письменно, указав точный обратный почтовый адрес и приложив копию паспорта. В случае ошибок в кредитной истории в части выдачи и погашения кредита для их оспаривания лучше всего обратиться непосредственно к кредитору, который в случае необходимости может сам исправить кредитную историю.